攻坚融资难融资贵 北京银保监局引领银行业保险业支持首都民营企www.mxqcseo.com

来源:互联网 作者:鑫鑫财经 人气: 发布时间:2019-02-18
摘要:2月14日,在2019年第6场(总第204场)银行业保险业新闻例行发布会上,北京银保监局党委委员蒋平介绍了北京银保监局引领辖内银行业保险业支持民营企业发展有关情况

  2月14日,在2019年第6场(总第204场)银行保险业新闻例行发布会上,北京银保监局党委委员蒋平介绍了北京银保监局引领辖内银行保险业支持民营企业发展有关情况。

  截至2018年年末,各中资银行对北京地区民营企业的主要表内外业务规模达1.16万亿元,其中贷款7070.63亿元,持有债券6.51亿元,表外业务4520.70亿元,共支持民营企业27294户。

  这些数据背后的做法是怎样的呢?

  《金融时报》记者了解到,在深入走访了解民企诉求、多次召开银企座谈会以及完善监管统计分析的基础上,北京银保监局陆续出台及与相关部门联合出台了关于做好股票质押融资业务风险管理、进一步做好小微企业续贷业务支持民营企业发展、深化北京民营和小微企业金融服务等一系列政策文件,引导银行机构更为规范有效地支持企业融资周转“无缝衔接”。2018年,北京银行业对小微企业续贷业务累计发放256.67亿元,贷款余额257.11亿元。

  从监管的角度来看,建立一套适度且具有推进效果的监管体系尤为重要,这对于当下推动金融机构支持民企来说同样适用。基于此,北京银保监局完善考核监测,力促小微贷款“增规模”。

  “我们制定了推进银行业小微企业金融服务高质量发展的实施细则,完善小微企业信贷投放考核机制、成本监测机制和通报机制。通过细化落实尽职免责条款,形成对民营企业‘敢贷、能贷、愿贷’的信贷文化。”蒋平介绍,2018年年末,北京银行业小微企业贷款余额11986.38亿元,同比增长15.23%;小微企业申贷获得率达90.68%,同比提高2.39个百分点;小微企业贷款户数25.72万户,同比增加5.95万户。中资银行普惠型小微企业贷款“两增两控”考核整体达标,提前超额完成全年信贷计划。在费率方面,北京银保监局设定了利率目标,规范服务收费,推进小微贷款“降成本”。据了解,辖内14家法人银行新发放普惠型小微企业贷款利率逐季稳步下行,2018年四季度平均利率水平比年初下降13个BP,整体完成利率压降工作目标。蒋平强调,北京地区小微企业贷款利率显著低于全国平均水平,其中普惠型小微企业贷款利率低于全国平均水平超过1个百分点。严格执行涉企收费政策及“两禁两限”要求,常规服务收费“能减尽减”,主动为企业让利。

  在优化组织体系方面,北京银保监局推动完善融资服务架构,鼓励法人银行设立普惠金融事业部、在京分行设立普惠金融事业分部。目前,各行均出台了支持民营企业发展的相关政策与民营企业融资业务发展战略,并建立了相关组织领导体系。同时,该局落实信贷资源和定价倾斜政策,适当提高小微企业、民营企业授信业务考核权重,健全尽职免责和容错纠错机制,对小微企业执行优惠利率。实施内部资金转移定价倾斜政策,加大对科技类、“十大高精尖”领域优质民营企业的支持力度。此外,北京保险行业协会还组织人保、平安、太保等大中型保险公司成立责任保险及科技文创保险两个专项工作组,协调推进保险业支持首都“四个中心”建设和中小微企业创新创业各项工作。

  在服务民企的过程中,套用原有的信贷产品很难满足企业需求,也容易造成银行难以在“不愿贷”和“风险高”之间寻找到平衡点。所以,创新产品服务、拓展民营企业融资平台渠道尤为重要。

  蒋平表示,北京银保监局鼓励辖内银行业加快线上产品创新,拓展多元化融资渠道。例如,借助大数据、人工智能等互联网核心技术,改造升级银行传统风控体系、信用评价模型和产品营销模式,有效延伸服务半径、降低获客成本、解决授信环节银企信息不对称问题。再如,鼓励银行机构发行小微企业贷款资产支持证券和小微企业金融债券,放宽发行条件,将小微企业贷款的基础资产由单户授信100万元及以下放宽至500万元及以下。

  此外,为了引导支持非银行金融机构扩大服务民营、小微企业融资业务范围,该局批准多家非银机构发行金融债券和资产证券化产品、开展债券承销业务和外汇资金集中运营业务,支持财务公司延伸产业链金融服务。目前,北京地区已有17家财务公司获得延伸产业链金融业务资格,2018年年末业务余额166.99亿元,服务产业链上游小微企业1234户。

  此外,在保险方面,全面提升保险保障水平,加强产品设计、完善运行机制,加大对生产型企业和科技型中小企业的风险保障。发展投标保证保险,累计帮助民营和小微企业减少招投标占用资金8200万元。

责任编辑:鑫鑫财经
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